Mendoza impulsa una ley de alivio financiero para familias y empresas mendocinas

La Provincia enviará a la Legislatura un proyecto de ley que establece incentivos fiscales para facilitar la refinanciación de deudas a tasas más bajas y plazos más largos.

El Gobernador Alfredo Cornejo anunció, junto al ministro de Hacienda y Finanzas, Víctor Fayad; el ministro de Gobierno, Infraestructura y Desarrollo Territorial, Natalio Mema, y el presidente del Banco Nación, Darío Wasserman, el envío a la Legislatura provincial de un proyecto de ley destinado a facilitar la refinanciación de deudas de familias y empresas mendocinas.

La iniciativa busca generar mejores condiciones para que más de 875.000 familias y empresas puedan ordenar su situación financiera, a través de incentivos fiscales que permitan a las entidades crediticias ofrecer alternativas de refinanciación con tasas más bajas y plazos más largos.

Del total alcanzado potencialmente por la medida, alrededor de 270.000 deudores, cerca del 31%, se encuentran actualmente en situación de mora.

Durante el anuncio, Cornejo explicó que el aumento de la morosidad está vinculado, entre otros factores, con créditos que fueron tomados con tasas de interés elevadas, en un contexto en el que se proyectaban niveles de inflación superiores a los que finalmente se registraron.

En ese sentido, el Gobernador remarcó que las entidades financieras deben generar alternativas para evitar que sus clientes queden fuera del sistema y que, al mismo tiempo, quienes contrajeron esas obligaciones deben acercarse a refinanciar sus deudas.

“Los bancos tienen que hacer su tarea, tienen que refinanciar para no perder esos clientes y para que no se caigan del sistema financiero. Quienes tomaron créditos, por su parte, tienen que concurrir a los bancos a refinanciar esa deuda”, afirmó.

Asimismo, Cornejo destacó las condiciones que comenzará a ofrecer el Banco Nación y expresó la expectativa de que otras entidades adopten medidas similares. “El Banco Nación está ofreciendo una refinanciación bastante conveniente y aspiramos a que todos los bancos lo hagan. Hay una premura por concretar lo más rápido posible y a través del canal digital”, sostuvo.

Si bien señaló que se trata de obligaciones entre privados, el mandatario aseguró que el Gobierno provincial no es indiferente ante las dificultades que atraviesan las familias y empresas mendocinas. Por ese motivo, explicó que la Provincia realizará un esfuerzo fiscal para facilitar y abaratar las operaciones de refinanciación.

“Si bien es un problema entre privados que el sistema debe intentar resolver, con los bancos por un lado y los deudores por el otro, la Provincia hace un aporte que no es neutro y que es importante para nuestras arcas fiscales”, afirmó Cornejo.

Incentivos para reducir tasas y extender plazos

Con este propósito, el proyecto establece dos beneficios fiscales:

• Exención del pago del Impuesto de Sellos en las operaciones de refinanciación.
• Reducción de la alícuota de Ingresos al cinco por ciento (5%). Esto se aplicará para aquellas operaciones de refinanciación cuya Tasa Nominal Anual no exceda el cuarenta por ciento (40%) y tengan un plazo mínimo de devolución de veinticuatro (24) meses.

El objetivo es generar incentivos para que las entidades crediticias puedan ofrecer mejores condiciones de refinanciación, reduciendo el costo financiero y extendiendo los plazos de devolución.

Al respecto, Cornejo explicó que la exención del Impuesto de Sellos alcanzará a todas las refinanciaciones, no solamente a las correspondientes a personas que hayan incurrido en mora. De este modo, también podrán beneficiarse quienes cumplieron con sus compromisos, pero tomaron créditos a tasas más altas y ahora accedan a nuevas condiciones de pago.

“A todos ellos, por medio del canal digital, les ofrecemos esta exención del Impuesto de Sellos, que influyen sustantivamente sobre las cuotas y sobre la devolución del crédito”, detalló.

Además, el mandatario destacó que Mendoza cuenta con una carga de Ingresos Brutos sobre el sector financiero inferior a la vigente en otras provincias grandes y que, aun así, avanzará con una reducción excepcional para incentivar los planes de refinanciación.

Por su parte, Fayad explicó que la expansión del crédito es fundamental para una economía que busca crecer sobre bases sólidas, aunque advirtió que el aumento de la mora genera efectos sobre todo el sistema financiero.

“Son cerca de 870.000 las familias y empresas de Mendoza que tienen algún tipo de crédito, no solo con entidades financieras, sino también con emisoras de tarjetas y entidades no financieras. De ese total, unas 270.000 registran alguna demora en el pago”, señaló.

El ministro sostuvo que los niveles elevados de mora terminan afectando también a quienes mantienen sus obligaciones al día, debido a que las condiciones generales de acceso al crédito se modifican cuando crece el incumplimiento.

“Un sistema con este nivel de mora lo terminamos pagando todos los que formamos parte de él. Las condiciones para quienes están al día no son las mismas cuando la mora es baja que cuando es alta, porque el crédito es un sistema que se retroalimenta”, explicó.

Fayad indicó que la Provincia busca generar incentivos para que los acreedores puedan ofrecer mejores condiciones financieras a sus clientes. Esto, afirmó, permitirá reducir progresivamente la mora y liberar parte de los ingresos de quienes puedan refinanciar sus obligaciones en condiciones más favorables.

También señaló que la exención del Impuesto de Sellos permitirá que muchas operaciones realizadas mediante canales digitales se concreten automáticamente. En cuanto a Ingresos Brutos, precisó que la reducción de la alícuota alcanzará a los préstamos destinados a refinanciar deudas que cumplan las condiciones establecidas por la Provincia.

“Todos aquellos préstamos para refinanciar deudas cuya Tasa Nominal Anual sea inferior al 40% y cuyo plazo sea superior a 24 meses podrán acceder a esta reducción de la carga fiscal de Ingresos Brutos, que pasará del 7% al 5%”, detalló.

El titular de Hacienda y Finanzas agregó que el beneficio tendrá una vigencia acotada, ya que la intención es acelerar la resolución del problema. “Creemos que estas dos medidas, una para facilitar y abaratar las operaciones y la otra para incentivar a las entidades, contribuirán a que la situación de mora se resuelva más rápidamente”, aseguró.

Un régimen que alcanza también a quienes no están en mora

El régimen propuesto no se limita a atender la situación de los deudores en mora. Los beneficios serán aplicables a todos los contratos de refinanciación que se realicen en el territorio provincial, sin importar la situación del deudor ante el Banco Central de la República Argentina.

Asimismo, un sistema con menores niveles de mora representa un beneficio para el conjunto de los deudores, al contribuir a mejorar las condiciones generales de acceso y funcionamiento del crédito.

De esta manera, la iniciativa apunta a que quienes hoy tienen dificultades para afrontar sus compromisos financieros puedan acceder a condiciones que les permitan mejorar su situación y, a partir de ello, recuperar su capacidad para consumir, ahorrar, invertir o emprender.

Sobre este punto, Mema remarcó que la intención del Gobierno es acompañar tanto a quienes atraviesan dificultades como a las personas y empresas que continúan cumpliendo con sus obligaciones.

“Es muy saludable que se expanda el sistema financiero y que más personas puedan acceder a él, pero en esta transición económica comienzan a aparecer algunas dificultades. El año pasado, con el contexto electoral, las tasas subieron considerablemente y muchas personas tomaron financiamiento en condiciones que hoy les cuesta afrontar”, explicó.

El ministro sostuvo que el desafío es continuar incentivando a quienes cumplen y, al mismo tiempo, recuperar a la mayor cantidad posible de deudores con voluntad de pago. “La idea es acompañar al sector en este proceso de transición y poder rescatar a la mayor cantidad de personas que, sin duda, tienen voluntad de pagar”, afirmó.

Mema también destacó la articulación de la Provincia con el Gobierno nacional y con el Banco Nación, que permitió combinar las herramientas de refinanciación de la entidad con los incentivos fiscales diseñados por Mendoza.

“Se han trabajado, por un lado, las medidas propias del Banco Nación y, por el otro, el aporte de la Provincia a través del Ministerio de Hacienda y Finanzas”, precisó.

Banco Nación ofrecerá nuevas líneas de refinanciación

Como primera reacción al esquema de incentivos impulsado por la Provincia, el Banco Nación ofrecerá nuevas alternativas de refinanciación para sus clientes.

El gerente general de la entidad, Gastón Álvarez, celebró la iniciativa provincial y anunció una reducción de seis puntos porcentuales en la tasa fija destinada a refinanciar deudas, que pasará del 35% al 29%.

“Estamos anunciando una baja de seis puntos en nuestra línea de refinanciación. A partir de hoy, y en todo el país, la tasa se reduce del 35% al 29%”, informó.

Esta herramienta permitirá que los clientes del Banco Nación que atraviesen dificultades con tarjetas de crédito o préstamos personales accedan a una refinanciación a tasa fija del 29%, con plazos de hasta 72 meses. Según el canal utilizado y el segmento al que pertenezcan, también podrán optar por alternativas ajustadas por UVA.

Álvarez destacó que el trámite podrá realizarse de manera autogestionada por medio de la nueva aplicación BNA+, sin necesidad de concurrir presencialmente a una sucursal.

“Los clientes podrán elegir la refinanciación directamente desde nuestra aplicación y obtener la reprogramación de manera autogestiva. El banco está disponible las 24 horas, los siete días de la semana, para acceder a nuestros servicios y, fundamentalmente, a las refinanciaciones”, señaló.

De todos modos, aclaró que las más de 750 sucursales de la entidad en el país permanecerán disponibles para asesorar a quienes prefieran realizar el trámite de manera presencial.

Para las empresas, el Banco Nación mantendrá su línea de reprogramación de pasivos con plazos de hasta 72 meses y una tasa TAMAR más seis puntos para los clientes que concentren sus actividades y operaciones en la entidad. De acuerdo con lo explicado por Álvarez, esto representa actualmente una tasa aproximada del 31%.

El gerente general remarcó finalmente la importancia de articular las herramientas del banco con los incentivos fiscales propuestos por Mendoza. “Celebramos la iniciativa del Gobierno de la Provincia, particularmente porque permitirá facilitar las refinanciaciones dentro del Banco Nación”, concluyó.